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资本管理新规传闻来袭同业资产扩张路径难续

发布时间:2020-03-26 16:55:56 阅读: 来源:煎药机厂家

6月12日,“端午节”法定假日尚未结束,一则有关监管机构酝酿收紧资本充足率监管过渡期安排的消息在金融机构内部迅速流转,大意是“一家银行如果满足过渡期的资本充足率要求,但没有满足最终要求,在分支机构开设上将受到限制”。

这则消息很快席卷第二天的A股市场,众多利空因素打击之下,当日沪指大跌2.83%。恐慌中的市场,更易被流言击中,这则传闻不过是压倒骆驼的一根稻草。

6月13日,接近监管机构的多位人士向本报记者透露,目前,银监会关于实施《商业银行资本管理办法(试行)》过渡期安排相关事项的通知(银监发〔2012〕57号)并未发生调整。这一文件于去年12月份下发,乃是商业银行推动资本管理新规的纲领性文件。

不过,消息也并非空穴来风。一位股份制银行中层坦言,此前监管部门曾与商业银行进行过监管交流,监管表达了对股份制银行资本充足率的一些担忧,即若按照57号划定的过渡期安排,包括民生、华夏、平安银行在内的中型银行,2013年1季度末的核心资本充足率和资本充足率可能达不到最终要求。

以民生银行为例,截至2013年1季度末,该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为9.87%、7.80%,均低于新资本管理办法2018年10.5%和8.5%的最终达标要求,这部分源于去年年底开始,该行大规模配置同业资产操作所致。

“按照今年开始实施的资本管理新规,同业资产风险权重提高,且可转债不作为合格资本工,资本充足水平下降较快。”6月13日,一位银行业分析师如是分析。

尽管只是市场虚惊一场,但在流动性头寸紧张的当下,监管不确定性依然不可小视。此前监管套利背景下迅速崛起的理财业务、同业业务及影子银行等迅速膨胀的银行表外业务正在成为监管当局密切盯防的对象。

同业资产扩张或受阻

如果上述消息最终落定,那么,同业资产快速扩张的股份制银行将首当其冲,2012年股份制银行动辄同业资产50%以上的高增长将不可持续。

据本报记者统计,截至2013年1季度末,按照资本管理新规,16家上市银行中,大型银行和城商行均能满足上述要求,即目前资本充足率指标不仅能够满足银监会过渡期安排,还能满足最终要求;而民生、华夏、平安三家银行则可能无法达标。

以资本充足率为例,截至2013年1季末,民生、华夏两家银行分别为9.87%和9.50%,按照57号文过渡期内资本充足率要求安排,尽管能满足2013年底8.5%的要求,但离2018年底10.5%的资本充足率要求尚有不少差距。

相较而言,中信、浦发和此前刚刚完成定向增发的兴业银行则暂无此忧虑。截至2013年1季末,这三家银行资本充足率分别为12.13%、11.14%和1079%。

监管机构的担心则来源于商业银行尤其是中小银行近年来不断膨胀的同业资产业务。

过去几年,同业业务不仅是银行规模扩张的利器、有效的盈利手段更是重要的资金来源。其中典型代表便是兴业银行,2012年中期,兴业银行同业资产在总资产中的占比达到39.62%,成为首个同业资产超过贷款资产的银行,非信贷资产配置占到全行3万亿总资产的一半以上。

当然,兴业并非孤例。2012年招商、兴业、华夏、平安、浦发5家股份行的同业资产同比增幅一度超过了50%;同时,股份制银行的策略也被城商行等中小银行纷纷效仿。据本报记者此前统计,截至2011年中,城商行信贷资产占比已经降至40%左右,同业业务比重攀升至接近30%。

这是各家银行2013年资本新规下不得不面临的问题。

根据资本新规,各类期限的同业资产均有不同程度的上升。此前商业银行对国内其他商业银行(不含政策性银行)的债权原始期限为4个月以内(含),风险权重为零,原始期限4个月以上为20%,对其他非银行金融机构的债权没有明确规定。这刺激了银行大力发展同业业务。

暂无再融资之忧

6月13日,中信证券在发给投资者的邮件中,如是分析:个别银行达标存一定压力,可能采取收缩时点规模做高充足率的方法予以应对。

“银监会前期要求银行一旦达标后资本充足率不允许下降,预计(此举)将压制后续资产扩张速度(特别是同业资产)。”中信证券认为,近期的一系列流动性事件表明,在“防风险+挤泡沫”的金融监管宗旨下,银行体系流动性供给能力将受到限制。“预计下半年流动性告别过度宽松的局面。”

不过,多数接受采访的银行业人士表示,银监会此举不会对商业银行再融资形成压力。

一家大型券商银行业分析师认为,新情况即便最终落实,也对今年商业银行业务发展影响不大。“在不良贷款可控的情况下,大型银行基本没有再融资压力;资本充足率低于10.5%的股份制银行也都有明确的融资安排。民生在下半年可转债转股后就又打开了次级债发行空间。”

此前,4月23日,权威人士向本报记者透露,银监会已于近期下发关于做好《商业银行资本管理办法(试行)》实施工作的指导意见(下称11号文)。11号文透露,考虑到各类新型资本工具发行的迫切性和可行性,2013年银监会将重点推动减记型二级资本工具的试点发行,并会同相关部门持续推动权益类资本工具的发行。

今年4月下旬,继工行、建行之后,中行和农行相继通过决议,加入发行之列。这是银行资本新规实施后,“减记型合格资本工具”,被视为“新版次级债”,主要目的是替代此前常用的资本补充工具。

一句话,可以明确的是,上述传闻并未真正落定,而即便落地也不代表银监会将改变过渡期安排,市场不必过度恐慌。

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